Ce que permet l'assurance vie
- Épargner sans plafond de versement, avec des sommes disponibles à tout moment ;
- Diversifier entre fonds en euros, unités de compte, SCPI ou gestion pilotée ;
- Compléter ses revenus grâce à des rachats partiels, fiscalement avantageux après 8 ans ;
- Transmettre hors succession, dans les limites prévues par la loi.
Faire le point sur un contrat existant
Beaucoup de contrats ouverts en agence bancaire supportent des frais élevés ou une allocation figée depuis des années. Le conseiller compare votre contrat au marché, vérifie les frais et la performance des supports, et propose des ajustements sans forcément tout fermer : l'antériorité fiscale d'un contrat a de la valeur.
La transmission, un atout majeur
Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Une clause bénéficiaire sur mesure permet d'organiser la transmission selon vos souhaits, par exemple en protégeant le conjoint tout en pensant aux enfants.
Une clause bénéficiaire standard ne convient pas à toutes les familles, notamment en cas de famille recomposée. Elle mérite d'être relue.